Der Begriff Firmenversicherung bezeichnet keine bestimmte Versicherung, vielmehr ist er Ausdruck für eine umfassende Absicherung eines Unternehmens gegen eine Vielzahl von Risiken. Aus welchen Bausteinen die Firmenversicherung zusammengesetzt ist, entscheidet der Firmeninhaber in der Regel selbst. Auf manche Versicherungen sollte nicht verzichtet werden, da sie gegen existenzbedrohende Risiken schützen. Andere Versicherungen werden bei Bedarf abgeschlossen und wieder andere sind in der Branche nicht notwendig.
Grundsätzlich gilt: Bevor es an das Abschließen von Versicherungen geht, sollte eine Bedarfsanalyse samt Tarifvergleich durchgeführt werden.
Kein Zweifel besteht unter Experten an der Notwendigkeit einer Betriebshaftpflichtversicherung. Sie tritt bei Forderungen in Zusammenhang mit Sach- und Personenschäden sowie aus den beiden vorgenannten Schadensbildern resultierenden Vermögensschäden ein. Empfohlen wird eine Mindestdeckungssumme von 3 Millionen Euro für Personenschäden. Diese Zahl macht deutlich, welch ein unkalkulierbares Risiko Schadenersatzforderungen von Dritten darstellen. Dabei kommt es gerade im Haftpflichtbereich besonders schnell zu einem Schadenfall. Nachfolgend einige Beispiele:
Die Liste möglicher Haftpflichtschäden ließe sich unendlich fortführen. Die wenigen Beispiele sollen lediglich deutlich machen, wie wichtig eine Betriebshaftpflichtversicherung ist.
Einen mindestens ebenso hohen Stellenwert wie die Absicherung gegen Schadenersatzforderungen von Dritten nimmt der Schutz des Firmeninventars ein. Welche Versicherung die richtige ist, orientiert sich an der Einrichtung der Firma. Eine Inventarversicherung oder Inhaltsversicherung gewährt eine Absicherung gegen allgemeine Risiken wie
Versichert sind das Inventar, Vorräte und Waren. Ist die Einrichtung des Unternehmens hochwertig und teuer oder sind viele Maschinen beziehungsweise Anlagen vorhanden, kommt unter Umständen eine zusätzliche Versicherung speziell für diesen Teil des Inventars in Betracht (Maschinenbruchversicherung, Elektronikversicherung oder ähnliche).
Überaus kritisch wird die Situation für viele Firmeninhaber, kommt es zu einer Betriebsunterbrechung. Dann steht nicht nur ein hoher Umsatzausfall zu Buche, die Fixkosten des Unternehmens laufen zudem weiter und wollen trotz fehlender Einnahmen bezahlt werden. Eine Betriebsunterbrechungs- beziehungsweise Betriebsausfallversicherung übernimmt die weiterlaufenden Kosten und nimmt dem Unternehmer damit eine große Last von den Schultern. Er selbst kann sich in die Versicherung einschließen, indem er Betriebsunterbrechungen aufgrund Krankheit, Unfall oder Tod seiner Person in den Leistungsumfang aufnehmen lässt.
Ferner ist ein Firmenrechtsschutz Teil der Basisabsicherung für Unternehmen. Rechtsstreitigkeiten entflammen aus den unterschiedlichsten Gründen und sie können richtig teuer werden. Besonders für kleinere Unternehmen ein Risiko, das aus eigener Kraft häufig nicht abgesichert werden kann. Ist das Rechtsgebiet, in das die Auseinandersetzung einzuordnen ist, in die Firmenrechtsschutzversicherung eingeschlossen, trägt diese nicht nur Anwalts- und Gerichtskosten, sie übernimmt ebenfalls Gutachter- und Sachverständigenkosten, Zeugengelder sowie in gewissem Umfang und auf Darlehensbasis Kautionen.
Die Firmenversicherung ist individuell zu gestalten. Manche Versicherungen überschneiden sich in ihren Leistungen, andere ergänzen sich. Nicht nur hinsichtlich der zu zahlenden Prämien, auch hinsichtlich der steuerlichen Absetzbarkeit sind die verschiedenen Versicherungen, die in ihrer Gesamtheit die Firmenversicherung ergeben, zu überprüfen. Gleichfalls sollte von Zeit zu Zeit der vorhandene Versicherungsschutz geprüft und gegebenenfalls angepasst werden.
Vor allem viele kleine und mittelständische Betriebe sind oft nicht richtig abgesichert. Jedes Unternehmen hat individuellen Bedarf beim Thema Versicherung. Daher ist es ratsam nicht irgendein Standartprodukt von der Stange abzuschließen, sondern die Police gezielt zu wählen. Hier hilft besonders der Vergleich der Produkte. Zudem gelten Kombitarife als Spar-Tipp!.
