Die Rentenversicherung dient in erster Linie der Absicherung im Alter. Dabei muss man zwischen der privaten und gesetzlichen Rentenversicherung unterscheiden. Pauschal gilt, dass die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung schon heute sehr gering bemessen sind und eine zusätzliche Vorsorge fürs Alter notwendig machen.
Hier kommt die private Rentenversicherung ins Spiel. Diese bietet einige Vorteile: So lässt sich ein attraktives Kapital ansparen und man kann wählen, ob dieses in einer Einmalzahlung ausgezahlt werden soll oder doch eher die monatliche Leibrente bis ans Lebensende bevorzugt wird.
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Klassische private Rentenversicherung
Bei der privaten Rentenversicherung gibt es in der Regel eine Mindestverzinsung sowie Überschussbeteiligungen. Dennoch variieren die Ablaufrenditen der einzelnen Versicherungen stark. Wir erklären die Steuerthematik, Rentengarantien und andere wichtige Punkte zum Thema private Rentenversicherung.
Gerade aufgrund der unterschiedlichen Kostenstrukturen lohnt der Tarif-Vergleich.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Gerade bei langfristigen Verträgen von 15, 20 oder mehr Jahren machen gerade fondsgebundene Verträge immer wieder erstaunlich gute Renditen. Es ergeben sich immer wieder günstige Einstiegschancen, da durch die monatlichen Anteilskäufe auch bei niedrigen Kursen gekauft wird. Informieren Sie sich über Vor- & Nachteile und lassen Sie sich unabhängig beraten.
Renditen von über 6% p.a. sind über die Jahre keine Seltenheit.
Gesetzliche Rentenversicherung
Die gesetzliche Rente ist seit vielen Jahren in aller Munde. Wird die Rente im Alter ausreichen um den Lebensstandard zu halten? Wie hoch wird die Rente tatsächlich ausfallen? Viele dieser Fragen stellen sich die Versicherten der gesetzlichen Rentenkasse. Wir haben die wichtigsten Punkte recherchiert und zusammengetragen.
Rente mit 67 und ab 2030 gibt es nur noch 43 Prozent vom Einkommen.
Vergleich der Rentenversicherungen
Es gibt hunderte verschiedene Rentenversicherungen am Markt. Einige mit Garantieverzinsung, die anderen mit kostengünstigen Strukturen und manche sind mit Fonds kombinierbar. So hat jeder Versicherer seine eigene Produktpalette. Wir vergleichen derzeit etwa 50 Versicherer und deren Produkte. Der Vergleich ist für Sie unverbindlich & kostenfrei.
Welches Produkt passt zu Ihrer Situation?
Häufige Fragen zur privaten Rentenversicherung
1. Was ist eine private Rentenversicherung und warum ist sie sinnvoll?
Eine private Rentenversicherung ist eine individuell vereinbarte Vorsorgeform, die entweder eine lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung im Ruhestand bietet. Sie dient zur Schließung der Versorgungslücke, die durch die sinkende gesetzliche Rente entsteht. Neben der Sicherung eines stabilen Einkommens im Alter bietet sie steuerliche Vorteile während der Anspar- und Auszahlungsphase und erlaubt flexible Auszahlungsoptionen, die an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden können.
2. Welche Steuervorteile bietet eine private Rentenversicherung?
Beiträge zur privaten Rentenversicherung sind während der Ansparphase von der Abgeltungssteuer befreit, wodurch mehr Kapital für die Rente erhalten bleibt. Bei der Auszahlung unterliegt nur der Ertragsanteil der Steuerpflicht, dessen Höhe vom Renteneintrittsalter abhängt. Bei einer einmaligen Kapitalauszahlung kann das sogenannte Halbeinkünfteverfahren angewandt werden, bei dem nur 50 % der Erträge versteuert werden, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.
3. Welche Auszahlungsoptionen gibt es?
Die private Rentenversicherung bietet Flexibilität bei der Auszahlung. Versicherte können zwischen einer laufenden lebenslangen Rente, einer dynamischen oder konstanten Rente sowie einer einmaligen Kapitalauszahlung wählen. Die dynamische Rente passt sich potenziell der Inflation an, während die konstante Rente über die Zeit hinweg gleich bleibt. Die Wahl hängt von den individuellen Bedürfnissen und der Lebenssituation ab.
4. Was passiert mit der privaten Rentenversicherung im Todesfall?
Bei Vertragsende oder Tod des Versicherten sind verschiedene Regelungen möglich. Eine Rentengarantiezeit stellt sicher, dass die Rente für einen festgelegten Zeitraum an Hinterbliebene ausgezahlt wird. Alternativ kann eine Beitragsrückgewähr vereinbart werden, sodass die eingezahlten Beiträge den Angehörigen zukommen.
5. Kann ich die private Rentenversicherung an meine Anlagestrategie anpassen?
Ja, viele Anbieter ermöglichen flexible Anlagestrategien. Neben der klassischen Rentenversicherung, die auf Sicherheit fokussiert ist, gibt es fondsgebundene Varianten. Diese bieten höhere Renditechancen, da Teile des Kapitals in den Kapitalmarkt investiert werden können. Die Strategie kann meist an veränderte finanzielle Ziele angepasst werden.
6. Ist eine private Rentenversicherung auch für Selbständige sinnvoll?
Insbesondere für Selbständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, stellt die private Rentenversicherung eine essenzielle Form der Altersvorsorge dar. Sie bietet eine flexible Gestaltung von Beiträgen und Auszahlungen sowie Schutz vor finanziellen Engpässen im Ruhestand.
7. Wann lohnt sich eine private Rentenversicherung besonders?
Eine private Rentenversicherung ist besonders sinnvoll für Personen, die über das gesetzliche Rentensystem hinaus vorsorgen möchten. Sie eignet sich auch, um Steuervorteile zu nutzen oder um individuelle Vorsorgewünsche wie eine garantierte lebenslange Rente umzusetzen. Vor allem bei sinkendem gesetzlichen Rentenniveau wird die private Rentenversicherung immer wichtiger.
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