Lebensversicherung als Altersvorsorge und Kapitalanlage: Lohnt sich das noch?
Die Frage ist berechtigt, denn im Jahr 2022 gibt es auf eine Lebensversicherung erstmals weniger als 2,0 % Zinsen. Für viele Menschen ist damit die geplante Altersvorsorge gefährdet, wenn sie nicht zusätzlich noch über eine Rentenversicherung verfügen. Allerdings gibt es zwischen einzelnen Anbietern durchaus Unterschiede bei der Verzinsung. Aktuelle Untersuchungen berechnen nur den Branchendurchschnitt.
Hier ergeben sich folgende Zahlen:
- Im Jahr 2022 beträgt die Überschussbeteiligung bei der kapitalbildenden Lebensversicherung durchschnittlich 1,99 %.
- Im Jahr 2021 waren es 2,06 % (Rückgang um 0,07 %).
- Der Rückgang zwischen 2021 und 2020 fiel mit 0,17 % noch stärker aus.
- Von 40 untersuchten Gesellschaften haben aktuell 23 die Verzinsung stabil gehalten. Ein Jahr zuvor waren dies nur 13 Gesellschaften gewesen.
Eine stabile Verzinsung bieten aktuell unter anderem die Marktführer Axa, Allianz, LV 1871 und Hanse Merkur an. Natürlich liefern die genannten pauschalen Durchschnittszahlen zunächst nur einen Anhaltspunkt. Wer jetzt aktiv Altersvorsorge betreiben möchte, sucht konkret nach den besten Versicherungen – vergleichen Sie hier.
Was kann die Lebensversicherung als Kapitalanlage aktuell bieten?
Über dem Durchschnitt des Marktes liegen bei der Überschussbeteiligung aktuell noch 21 Lebensversicherer. Auf den drei ersten Plätzen liegen:
- Axa: 2,60 %
- Allianz: 2,30 %
- Nürnberger Versicherung: 2,25 %
Da es praktisch keine anderen festverzinslichen Geldanlagen mit solchen Renditen gibt, ist eine Lebensversicherung immer noch eine brauchbare Kapitalanlage.
Überschussbeteiligung bei der Rentenversicherung
Auch bei einer privaten Rentenversicherung zahlen die Versicherer eine Überschussbeteiligung. Einige Gesellschaften bemühen sich um Stabilität wenigstens über den Zeitraum von zwei Jahren. Es gibt auch Versicherer, die diese Stabilität über längere Zeiträume erreichen:
- Die LV 1871 bietet seit 2017 eine Überschussbeteiligung von 2,40 %.
- Die Swiss Life bietet schon seit 2015 ihren Kunden eine Überschussbeteiligung von 2,25 %.
- Die Hannoversche bietet 2,25 % seit 2017.
- Die Gothaer bietet seit 2017 eine Überschussbeteiligung von 1,80 %.
- Seit 2019 bieten die Bayerische Beamtenversicherung 2,50 %, die Nürnberger Versicherung 2,25 % und die Württembergische Versicherung 2,15 %.
Es gibt auch negative Gegenbeispiele wie die R+V AG. Im letzten Jahr kürzte der Anbieter die Überschussbeteiligung um 0,55 %, im laufenden Jahr dann nochmals um 0,20 %. Inzwischen beträgt die laufende Verzinsung nur noch 1,50 %.
Fazit zur Altersvorsorge per Lebens- und Rentenversicherung
Immer noch ist eine Lebens – oder Rentenversicherung eine Kapitalanlage, die gewöhnliche Spareinlagen wie Tagesgeld, Festgeld oder das klassische Sparbuch bei der Verzinsung deutlich übertrumpft. Doch die Renditen sinken. Suchen Sie daher gezielt nach den besten Versicherungen!