Die Lebensversicherung war bislang neben der klassischen Rentenversicherung ein wichtiger Baustein der privaten Altersvorsorge
Sinkende Überschussbeteiligung im Jahr 2022
Viele Kunden haben Lebensversicherungen nicht nur abgeschlossen, um die Familie für den Fall des eigenen Ablebens abzusichern, sondern auch, um damit Vermögen für die Altersvorsorge anzusparen.Die meisten Lebensversicherungen lohnen sich vor allem durch sogenannte Überschussbeteiligungen. Dabei sind die Versicherungen verpflichtet, Überschüsse, die sie mit dem eingezahlten Geld erwirtschaften, ihren Kunden weiterzugeben. Die Versicherungen dürfen nicht zu spekulativ mit dem Geld wirtschaften, um dieses nicht zu verlieren. Ein Großteil der Anlage von Versicherungsunternehmen steckt daher in sicheren Anleihen. Da diese in Zeiten von Niedrigzinsen keine Gewinne erwirtschaften, müssen Lebensversicherer ihre Zinsen anpassen.
Welche Lebensversicherer bieten die beste Verzinsung im Jahr 2022
Im Jahr 2022 sinkt die durchschnittliche Verzinsung erstmals unter 2 %. Doch es gibt auch Lebensversicherer, die weiterhin überdurchschnittliche Verzinsungen anbieten. Die höchste Überschussbeteiligung bietet die Axa mit 2,60 %. Auch die Allianz mit 2,30 % und der Nürnberger mit 2,25 % schneiden überdurchschnittlich ab. Stabile Zinsen mit 2,40 % seit fünf Jahren bietet die LV 1870. Die SwissLive bietet seit sieben Jahren konstant 2,25 %. So auch die Hannoversche seit fünf Jahren. Andere Lebensversicherer bemühen sich aktuell, die Zinsen zumindest für zwei bis drei Jahre stabil zu halten. Am stärksten unter den befragten Versicherungen haben die Debeka und SignalIduna ihre Zinsen gekürzt. Die Debeka erreicht mit den damit verbleibenden 0,9% die schwächste Verzinsung. Auf dem Markt am häufigsten vertreten sind dabei drei Varianten der Lebensversicherung. Wir vergleichen die Tarife für Sie !!
Gibt es unterschiedliche Verzinsungen?
Ja, denn die Verzinsung richtet sich immer nach dem vertraglich zugesicherten Garantiezins. Vor allem bereits langlaufende Verträge, die in Zeiten von hohen Zinsen geschlossen wurden, bieten noch hohe Garantiezinsen. Dies ist auch ein wesentliches Problem der Versicherungsbranche, da für diese die aktuelle Niedrigzinsphase nicht absehbar war. Sie müssen Maßnahmen ergreifen, um die alten Garantiezinsen sicherzustellen. Neben Einlagen aus der Zinszusatzreserve ist auch die Senkung der Verzinsung für die übrigen Kunden eine solche Maßnahme.
Was tun mit alten Verträgen?
Ob eine bestehende Lebensversicherung gekündigt werden sollte, ist eine Entscheidung im Einzelfall. Hier sollte der bestehende Vertrag genau geprüft werden. Besonders Altverträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden, bieten noch attraktive Garantiezinsen und Steuervorteile.
Grundsätzlich kann man eine Lebensversicherung auch beitragsfrei stellen oder durch die Abspaltung von Zusatzversicherungen optimieren. Vorsichtig sein sollte man aber mit einer integrierten Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier sollte man zunächst die Alternative und gegebenenfalls erforderliche Gesundheitsprüfungen erörtern, bevor man vorschnell kündigt. Wenn Sie einen staatlich geförderten Riester-Vertrag haben, prüfen Sie auch diesen. Er kann ebenfalls betroffen sein. Bei Kündigung oder Beitragsfreistellung sollte in jedem Fall anderweitig die Altersvorsorge geregelt werden.