Auto-Versicherungen jährlich auf den Prüfstand stellen
Die KFZ-Versicherung ist eine der wenigen Versicherungen, bei denen es sich lohnt jedes Jahr die Tarife zu überprüfen. Und auch langjährige Treue zum Versicherer hilft bei KFZ-Versicherungen wenig. Aber woran liegt das?
Berechnung des Tarifs erfolgt nach verschiedenen Kriterien
Der Beitrag für eine Auto Versicherung wird über drei Stellschrauben kalkuliert. Die eine ist der Schadensfreiheitsrabatt , die zweite die Einstufung des Fahrzeugs in eine Typenklasse und die dritte Komponenten die sogenannte Regionalklasse. Während der Schadenfreiheitsrabatt durch den Fahrer durch unfallfreies Fahren selbst beeinflusst werden kann, sind die beiden anderen Faktoren fremdbestimmt.
Die Typenklasse – was für ein Auto fahre ich
Die Typenklasse spiegelt das jeweilige Risiko wieder, dass mit dem Fahrzeug verbunden ist. Handelt es sich bspw. um ein Fahrzeug, welches statistisch betrachtet häufiger gestohlen wird, dann wird der Beitrag in der KFZ Versicherung höher liegen. Aber auch die Erstzulassung für ein Fahrzeug spielt bei der Einstufung in die Typenklasse eine wichtige Rolle. In der Regel ist die Typenklasse für neue Fahrzeugtypen geringer. Insbesondere dann, wenn diese häufiger durch ältere Personen gekauft werden. Da diese weniger fahren und generell auch weniger Unfälle bauen, sind die Tarife entsprechend niedriger. Je älter ein Fahrzeug wird, desto häufiger wird das Fahrzeug dann durch jüngere Fahrer genutzt, die ein höheres Unfallrisiko haben.
Die letzte Stellschraube – die Regionalklasse
Als letzte Größe für die Kalkulation der KFZ-Versicherungen dient die Regionalklasse. Diese berücksichtigt die unterschiedlichen Risiken von Regionen. Nicht überraschend ist dabei, dass in Ballungszentren die Beiträge in den einzelnen Regionalklassen höher liegen, als in ländlichen Regionen. Der Grund ist naheliegend, denn in der Stadt ist mehr Verkehr und die Verkehrsdichte ist nun einmal deutlich unfallträchtiger.
Erhebliche Unterschiede bei den Tarifen
Wer das Pech hat und in der falschen Region lebt, der zahlt für das gleiche Fahrzeug unter Umständen bis zu 75 % mehr für seine KFZ Versicherung. Genau diesen Unterschied hat das Vergleichsportal Verivox jetzt zwischen den Regionen Berlin und Ostfriesland ermittelt, wobei die Autobesitzer in Berlin deutlich mehr zahlen mussten. Überraschend ist allerdings, dass mittlerweile die Versicherer nicht nur nach Regionen differenzieren! Tatsächlich entscheidet mittlerweile die Postleitzahl über die genaue Einstufung.
Laufende Überprüfung des Vertrags
Vor diesem Hintergrund sollten Versicherte ihren Vertrag jedes Jahr prüfen, selbst wenn die Anpassung der Prämien ggf. nur marginal beim eigenen Versicherer war. Andere Versicherer könnten aber zu anderen, aus Sicht des Versicherten deutlich günstigeren Einschätzungen kommen, so dass mit einem Wechsel schnell stattliche Summen eingespart werden können. Und da KFZ-Versicherungen jährlich kündbar sind, ist ein Wechsel problemlos möglich.
Am Ende ist es reine Statistik
Die Berechnung der einzelnen Bausteine ist nur Statistik. Neben den vergangenen Schadenshäufigkeiten werden auch Prognosen für die Schadensentwicklung im neuen Versicherungsjahr herangezogen. Darüber hinaus schaut sich die Auto Versicherung auch ganz genau Diebstähle in bestimmten Regionen an. Sind diese ansteigend, stagnierend oder sogar fallend, hat das unmittelbare Auswirkungen auf die zukünftige Prämie.
Vergleichsportale für die Wahl nach dem besten Versicherer nutzen
Über einschlägige Vergleichsportale ist es heute bequem möglich aus den unterschiedlichsten Tarifen das beste Angebot zu identifizieren. Auf diesem Weg spart der Kunde viel Geld und ist langfristig immer auf der richtigen Seite. Aber nicht nur bei KFZ Versicherungen lohnt ein Vergleich. Auch bei der Altersvorsorge kann ein Vergleich der Versicherung eine große Rolle spielen. Gerade bei privaten Rentenversicherungen mit Einmalzahlung können hier erhebliche Unterschiede entstehen. Auch vor diesem Grund ist ein Vergleich unbedingt im Vorfeld sinnvoll.