{"id":3830,"date":"2023-11-22T16:54:08","date_gmt":"2023-11-22T15:54:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.versicherungstarife.info\/news\/?p=3830"},"modified":"2023-11-22T16:54:08","modified_gmt":"2023-11-22T15:54:08","slug":"welche-argumente-sprechen-fuer-einen-wechsel-in-die-pkv","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.versicherungstarife.info\/news\/welche-argumente-sprechen-fuer-einen-wechsel-in-die-pkv.htm","title":{"rendered":"Welche Argumente sprechen f\u00fcr einen Wechsel in die PKV?"},"content":{"rendered":"
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Die Beitr\u00e4ge in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) steigen jedes Jahr um durchschnittlich 3,2 %. Im Jahr 2024 sollen die Beitr\u00e4ge sogar um 7 % steigen. Kein Wunder, dass immer mehr Menschen \u00fcber einen Wechsel in die private Krankenversicherung<\/a><\/strong> (PKV) nachdenken. In diesem Artikel zeigen wir auf, wann sich ein Wechsel lohnt und was man dabei beachten muss.<\/p>\n

\u201eAlles hat sein F\u00fcr und Wider\u201d, besagt eine deutsche Redensart. Ob sich ein Wechsel von der GKV in die private Versicherung lohnt, h\u00e4ngt vom individuellen Fall ab. Die folgenden Argumente sprechen f\u00fcr einen Wechsel.<\/p>\n

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Fast jeder zehnte ist schon privat versichert<\/strong><\/h4>\n

Etwa 10 % von \u00fcber 80 Millionen B\u00fcrgerInnen in Deutschland sind privat versichert. Dies kann sehr viel Sinn ergeben, wenn man gesund lebt und ein hohes Einkommen hat. Schlie\u00dflich h\u00e4ngen die Kosten f\u00fcr die Beitr\u00e4ge einer privaten Krankenversicherung im Gegensatz zu einer gesetzlichen Krankenversicherung nicht vom Einkommen ab.<\/strong><\/p>\n

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H\u00f6he der Beitr\u00e4ge in GKV h\u00e4ngen vom Einkommen ab<\/strong><\/h4>\n

Egal wie gesund oder wie alt Sie sind, in der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen Sie ab einem Monatseinkommen von 5000 Euro fast 808 Euro f\u00fcr die GKV ohne Ber\u00fccksichtigung der Beitr\u00e4ge f\u00fcr die Pflegeversicherung. Der Beitrag in der privaten Krankenkasse ist dagegen einkommensunabh\u00e4ngig. Aktuell liegt der Standardtarif ohne Zusatzleistungen in der privaten Krankenversicherung bei nur 390 Euro pro Monat<\/strong>. Somit kann man sich teilweise viel g\u00fcnstiger privat als gesetzlich versichern.<\/p>\n

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Versicherungsverdienstgrenze steigt ab 2024 und schr\u00e4nkt Wahlfreiheit ein<\/strong><\/h4>\n

Logisch, dass bei einer Kostenersparnis und besseren Leistungen viele Angestellte, Selbst\u00e4ndige und Beamte in die private Krankenversicherung wechseln<\/a> m\u00f6chten.<\/strong> Jedoch ist das f\u00fcr Angestellte gar nicht so einfach, denn die Versicherungspflichtgrenze steigt jedes Jahr. Waren im Jahr 2023 noch rund 52.000 Euro Brutto-Gehalt f\u00fcr einen Wechsel von GKV in die private Krankenkasse ausreichend. So muss man ab 2024 mindestens 69.300 Euro brutto pro Jahr verdienen, um als Angestellter in die private Krankenversicherung zu wechseln<\/strong>. Beamte und Selbst\u00e4ndige k\u00f6nnen dagegen immer noch frei und unabh\u00e4ngig vom Einkommen entscheiden, ob sie privat oder gesetzlich versichert sein wollen.<\/p>\n

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Beitr\u00e4ge steigen in GKV schneller<\/strong><\/h4>\n

Aufgrund der Inflation des Geldes und der gestiegenen Kosten f\u00fcr Behandlungen und Personal steigen die Beitr\u00e4ge in der privaten und gesetzlichen Krankenkasse jedes Jahr. Im Zeitraum von 2004 bis 2024 sind die Beitr\u00e4ge in der gesetzlichen Krankenversicherung pro Jahr etwa 3,2 % und der privaten Krankenversicherung nur 2,8 % gestiegen<\/strong>. Folglich hat man bei einer privaten Krankenversicherung<\/strong> langfristig weniger zu zahlen, weil die Kosten f\u00fcr die Versicherungspr\u00e4mien langsamer steigen.<\/p>\n

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Wovon h\u00e4ngen die Kosten einer privaten Krankenversicherung ab?<\/strong><\/h4>\n

Ist man einmal von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Versicherung gewechselt, so ist eine Umkehr nicht mehr m\u00f6glich. Somit sollte man sich vor einem Wechsel gut informieren, ob es sich auch wirklich lohnt. Aus diesem Grund m\u00f6chten wir uns jetzt anschauen, welche Faktoren die Kosten in der PKV beeinflussen k\u00f6nnen.<\/p>\n

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Vorerkrankungen und aktuellem Gesundheitszustand<\/strong><\/h4>\n

Vor dem Eintritt in die private Krankenversicherung wird in der Regel eine Gesundheitspr\u00fcfung durchgef\u00fchrt<\/strong>. In der Regel bel\u00e4sst es die Versicherung bei einer Befragung zu Vorerkrankungen und aktuellem Gesundheitszustand. Liegen konkrete Vorerkrankungen vor, so kann die private Krankenkasse eine einmalige Untersuchung beim Arzt verlangen. Je mehr Vorerkrankungen Sie haben und je schlechter Ihr pers\u00f6nlicher Gesundheitszustand ist, desto h\u00f6her sind Ihre Beitr\u00e4ge. Liegen schwerwiegende, chronische Erkrankungen vor, so ist sogar eine Ablehnung der Aufnahme in die PKV m\u00f6glich. Aus diesem Grund sollte man sich, wenn man gesund ist, f\u00fcr einen Wechsel entscheiden.<\/p>\n

Alter<\/h5>\n

Die Beitragszahlungen h\u00e4ngen ganz wesentlich vom Alter ab und steigen dynamisch mit etwa 3 bis 3,5 % pro Lebensjahr<\/strong>. Laut einem Bericht der Wirtschaftswoche<\/a> zahlt ein 35-j\u00e4hriger Unternehmer beispielsweise pro Monat rund 300 Euro, w\u00e4hrend er mit 65 Jahren schon 842 Euro pro Monat bezahlt. Diese dynamische Beitragserh\u00f6hung wird nie gestoppt und so erh\u00f6hen sich die Beitr\u00e4ge bis zum Lebensende. Deshalb sollte man m\u00f6glichst jung in die private Versicherung wechseln, sonst lohnt es sich nicht.<\/p>\n

Leistungen des Tarifes<\/h5>\n

Im Basispaket der privaten Versicherung sind meist nur 50 Prozent Zahnersatz und bei Krankenhausaufenthalt nur der Stationsarzt und ein Mehrbettzimmer drin.<\/strong> M\u00f6chte man beispielsweise, dass man nur eine Chefarztbehandlung bekommt und immer im Krankenhaus im Einzelzimmer untergebracht wird, dann muss man halt auch mehr zahlen. Somit kann jeder seine Pr\u00e4mien auch seiner wirtschaftlichen Situation bzw. seinen W\u00fcnschen anpassen.<\/p>\n

H\u00f6he der Selbstbeteiligung<\/h5>\n

Die meisten privaten Krankenversicherungen bieten eine Selbstbeteiligung an<\/strong>. H\u00e4ufig wird eine fixe Summe wie beispielsweise 250 Euro vereinbart, die im Fall eines Versicherungsfalls zu zahlen ist. Bricht sich der Klient das Bein und muss ins Krankenhaus, so muss er halt pauschal erstmal 250 Euro selbst \u00fcbernehmen. Den Rest \u00fcbernimmt die Krankenkasse. Je h\u00f6her die Selbstbeteiligung ist, desto geringer sind die monatlichen Beitr\u00e4ge.<\/strong><\/p>\n

Kinder und Familiensituation<\/h5>\n

Bei der gesetzlichen Krankenversicherung<\/strong><\/a> ist ein gro\u00dfes Plus, dass Kinder bis zum 18. Lebensjahr oder mit geringem Einkommen noch bis zum 23. Lebensjahr familienversichert werden k\u00f6nnen. Das hei\u00dft, es zahlt nur einer in der Familie und der Rest ist kostenlos mitversichert.<\/strong> Auch die Ehefrau oder Ehemann mit geringem Einkommen kann sich bei ihrem Partner in die Familienversicherung aufnehmen lassen. Bei einer privaten Versicherung geht das normalerweise nicht. Hier muss man f\u00fcr die Kinder ebenso einen Beitrag zahlen. Je mehr Kinder man hat, desto h\u00f6here Kosten k\u00f6nnen entstehen. Somit wird sich eine Gro\u00dffamilie mit mehr als drei Kindern kaum f\u00fcr eine private Krankenversicherung entscheiden.<\/p>\n

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Vergleichen der Beitr\u00e4ge mit einem Versicherungsrechner<\/strong><\/h4>\n

Bevor Sie \u00fcberhaupt \u00fcber einen Wechsel nachdenken, nutzen Sie erstmal einen Versicherungsrechner im Internet, um Ihre Beitr\u00e4ge in der privaten Versicherung bei vollkommener Gesundheit ausrechnen zu lassen<\/strong>. Vergleichen Sie die angegebenen Pr\u00e4mien mit Ihren Beitr\u00e4gen zur gesetzlichen Versicherung und lassen Sie sich ein unverbindliches Angebot von der privaten Krankenkasse Ihrer Wahl machen.<\/p>\n

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\n\t\t<\/i> Hier die <\/span>Tarife der privaten Krankenversicherung<\/span> vergleichen <\/i><\/a>\n\t<\/div>\n\t
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PKV f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige<\/strong><\/h4>\n

Selbstst\u00e4ndige und Freiberufler k\u00f6nnen selbst unabh\u00e4ngig von ihrem Einkommen entscheiden, ob sie sich privat oder gesetzlich versichern.<\/strong> Besonders Sinn ergibt das in einem jungen Alter bei bester Gesundheit. Hier k\u00f6nnen die Beitr\u00e4ge der privaten Krankenversicherung und deren Leistungen im Krankheitsfall eben individuell an die Bed\u00fcrfnisse angepasst werden, w\u00e4hrend die Beitr\u00e4ge der gesetzlichen Krankenversicherung fix und starr sind.<\/p>\n

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Weltweit auch bei l\u00e4ngeren Gesch\u00e4ftsreisen versichert<\/strong><\/h4>\n

Ebenso gibt es Unternehmer, die aus beruflichen Gr\u00fcnden viel verreisen. Die deutsche gesetzliche Krankenversicherung zahlt hier nur bei einem Aufenthalt von bis zu 45 Tagen. Ist man privat versichert, kann man sich europaweit oder weltweit versichern lassen.<\/p>\n

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Krankentagegeld unbedingt beachten<\/strong><\/h4>\n

Jedoch sollte man nicht am falschen Ende sparen, wenn ein Unternehmer krank ist, dann bekommt er unter Umst\u00e4nden kein Geld. Schlie\u00dflich kann er keine Leistung erbringen und bei Kunden in Rechnung stellen. Aus diesem Grund sollte man immer das Krankentagegeld in den Versicherungsvertrag mit aufnehmen, nur dann werden etwa 70 % des normalen durchschnittlichen Bruttoverdienstes im Krankheitsfall gezahlt.<\/strong><\/p>\n

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PKV f\u00fcr Beamte \u2013 Lohnt sich das?<\/strong><\/h4>\n

\u00c4hnlich wie bei den Selbstst\u00e4ndigen darf sich ein Beamter oder eine Beamtin selbst entscheiden, ob sie sich privat oder gesetzlich versichert. Jedoch hat es einen Grund, warum 93 % der Beamten privat versichert sind, weil sie Privilegien genie\u00dfen, von denen die meisten B\u00fcrger und B\u00fcrgerinnen nur tr\u00e4umen k\u00f6nnen.<\/strong><\/p>\n

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\u00d6ffnungsaktion garantiert Aufnahme auch bei Behinderung<\/strong><\/h4>\n

Beamte k\u00f6nnen kurz nach der Verbeamtung oder in Ausbildung einen Antrag auf eine \u00d6ffnungsaktion beantragen. Haben Sie in dieser Zeit oder kurz danach einen Unfall und werden behindert, so muss die private Krankenversicherung die Beamtin oder den Beamten aufnehmen. Beantragt man diese \u00d6ffnungsklausel rechtzeitig, so kann die private Krankenversicherung keinen Beamten den Eintritt verwehren.<\/p>\n

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Beihilfe<\/strong><\/h4>\n

Verletzt sich ein Beamter oder eine Beamtin, \u00fcbernimmt sein Dienstherr 50 bis 70 % der Kosten.<\/strong> Diese Form der Zahlung im Krankheitsfall nennt man Beihilfe. Schlie\u00dft ein Beamter oder eine Beamtin gleichzeitig noch eine private Beamtenversicherung mit Beihilfe f\u00fcr den Krankheitsfall<\/a> ab, so ist sie zu 100 % gesch\u00fctzt.<\/strong> Schlie\u00dflich wird die Selbstbeteiligung ja komplett vom Dienstherr \u00fcbernommen.<\/p>\n

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Was ist beim Krankenkassen-Wechsel zu beachten<\/strong><\/h4>\n

Bei einem Krankenkassen-Wechsel von der gesetzlichen zur privaten Versicherung sollte man auf jeden Fall den Optionstarif in Betracht ziehen.<\/strong> Haben Sie beispielsweise als Angestellter oder Angestellte mit 30 Jahren bei bester Gesundheit ein Bruttogehalt von mindestens 69.300 Euro pro Jahr erreicht, dann k\u00f6nnen Sie von der gesetzlichen in die private Versicherung wechseln.<\/p>\n

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Bei Jobverlust wieder zur\u00fcck in die GKV wechseln<\/strong><\/h4>\n

Eigentlich ist ein Wechsel von der privaten Versicherung in die gesetzliche Versicherung nicht mehr m\u00f6glich.<\/strong> Jedoch kann man seinen guten Job auch verlieren und dann w\u00e4re man unter Umst\u00e4nden ja besser gesetzlich versichert. Somit kann man den Optionstarif abschlie\u00dfen und monatlich einen Betrag von 5 bis 10 Euro zahlen. Falls das Einkommen unterhalb der Versicherungsverdienstgrenze von 69.300 Euro f\u00e4llt, k\u00f6nnen sie bei Zahlung des Optionstarifes problemlos in die gesetzlich zur\u00fcckwechseln.<\/strong><\/p>\n

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Gesundheitszustand wird eingefroren<\/strong><\/h4>\n

Normalerweise muss man immer kurz vor Eintritt in die Krankenkasse eine Gesundheitspr\u00fcfung machen. W\u00e4re es nicht sch\u00f6n, wenn man die Gesundheitspr\u00fcfung zu einem Zeitpunkt beispielsweise mit 30 Jahren macht, wo man noch bei bester Gesundheit ist. Haben sie den Optionstarif gezahlt, k\u00f6nnen sie erst mit 40 Jahren in die PKV eintreten, ohne eine weitere Gesundheitspr\u00fcfung absolvieren zu m\u00fcssen.<\/p>\n

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Fazit<\/strong><\/h4>\n

Ein Wechsel von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung<\/strong> muss gut \u00fcberlegt sein. Besonders lohnend ist der Wechsel, wenn man jung und gesund ist und \u00fcber ein hohes monatliches Einkommen verf\u00fcgt. F\u00fcr Selbst\u00e4ndige kann ein Krankenkassen-Wechsel sinnvoll sein, wenn man beruflich viel im Ausland ist oder seinen Beitrag und seine Leistungen individuell gestalten m\u00f6chte<\/strong>. Als Beamtin oder Beamter gibt es eigentlich kein Risiko bei einem Wechsel in die private Versicherung, dank des festen Gehaltes und der Beihilfe<\/strong> sowie der Aufnahmegarantie durch die \u00d6ffnungsklausel ist es eigentlich ein logischer Schritt. Bevor Sie wechseln, lassen Sie sich ein unabh\u00e4ngiges Angebot der privaten Versicherung<\/a> machen, um die bestm\u00f6gliche Entscheidung zu treffen.<\/p>\n

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